今年以來(lái)，面對新冠肺炎疫情沖擊，中國官方和各大銀行機構多管齊下，金融創(chuàng )新手段頻出，助企業(yè)“出難關(guān)”。
19日，中國人民銀行舉行“金融支持保市場(chǎng)主體”第四場(chǎng)新聞發(fā)布會(huì )，邀請金融機構，介紹相關(guān)情況。
完善機制“真金白銀”激勵
中國人民銀行上?？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L(cháng)金鵬輝在發(fā)布會(huì )上表示，在完善激勵獎補方面，人民銀行上?？偛繒?huì )同相關(guān)部門(mén)出臺了“上海金融18條”的政策工具箱。
這個(gè)政策工具箱里“干貨”很多，如設立首期120億元(人民幣，下同)的紓困專(zhuān)項貸款；推動(dòng)政府融資擔保機構將擔保放大倍數擴大到不低于5倍，截至目前，新增擔保規模達到了300億元；加大對小微信貸的獎補力度，特別是對受疫情影響嚴重的企業(yè)，將貸款不良率補償下限由1.5%下調到1.2%等。這一系列措施，積極有效地引導了各家商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)的支持力度。同時(shí)，開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)，推動(dòng)優(yōu)化地方國有金融企業(yè)考核評價(jià)制度。
中國人民銀行濟南分行行長(cháng)周逢民表示，在央行優(yōu)惠資金使用方面，3000億元專(zhuān)項再貸款、5000億元再貸款再貼現、1萬(wàn)億元再貸款再貼現，已累計撬動(dòng)貸款超1100億元，支持市場(chǎng)主體12萬(wàn)家，山東省沒(méi)有出現融資問(wèn)題導致的倒閉潮、失業(yè)潮。在財政資金使用方面，強化財政金融政策協(xié)同配合，在山東省整合設立了20億元的省級中小微企業(yè)貸款增信分險專(zhuān)項基金，同時(shí)，對支持新舊動(dòng)能轉換效果好的金融創(chuàng )新產(chǎn)品、支持企業(yè)債券融資力度大的金融機構和中介機構給予專(zhuān)項獎勵。
科技助力打造大數據平臺
中國人民銀行南昌中心支行行長(cháng)張瑞懷表示，南昌中心支行積極推進(jìn)金融服務(wù)與數字科技相結合，一方面，于2018年11月開(kāi)發(fā)上線(xiàn)了江西省小微客戶(hù)融資服務(wù)平臺，線(xiàn)上展示小微信貸產(chǎn)品294種。至10月末，平臺注冊用戶(hù)達205.1萬(wàn)戶(hù)，銀行機構累計為18.1萬(wàn)戶(hù)平臺申貸企業(yè)發(fā)放貸款2592.3億元。另一方面，創(chuàng )新建立了企業(yè)收支流水大數據平臺，目前已采集江西省內329萬(wàn)戶(hù)企業(yè)的5億筆以上交易記錄，幫助銀行進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和風(fēng)險定價(jià)。兩個(gè)平臺的運行有效緩解了銀企信息不對稱(chēng)，為銀行獲客并以合適產(chǎn)品對接發(fā)揮了積極作用。
中國工商銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理田哲表示，工行加強科技賦能，提升貸款可得性。今年1至9月，通過(guò)信用類(lèi)普惠貸款產(chǎn)品“經(jīng)營(yíng)快貸”，為100余萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)主動(dòng)提供信用類(lèi)授信超8500億元，業(yè)務(wù)余額超1000億元，較年初增長(cháng)203%；落地數字供應鏈1178條，較年初增加734條；累計為近3萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)提供“首貸”服務(wù)。
創(chuàng )新信貸產(chǎn)品“補血”+“降本”
中國民生銀行小微金融事業(yè)部總經(jīng)理周伯婷表示，客戶(hù)的需求，是金融機構創(chuàng )新發(fā)展的源頭和源動(dòng)力。為此，民生銀行基于客戶(hù)需求的創(chuàng )新，“補血”+“降本”。
面對數量眾多、需求多樣的中小微企業(yè)，民生銀行根據用戶(hù)行為與偏好進(jìn)行分類(lèi)、分層，提供信用、保證擔保以及抵押擔保等產(chǎn)品，包括“復工貸”“旺季貸”，針對特定客戶(hù)的“抗疫貸”、面向教育行業(yè)的“助校貸”等；抵押擔保方面，也著(zhù)力擴大抵押品范圍，從標準房產(chǎn)住宅擴展到知識產(chǎn)權等創(chuàng )新押品領(lǐng)域。
今年1至10月，民生銀行累計為5.6萬(wàn)小微客戶(hù)提高授信額度；對暫時(shí)受困的中小微企業(yè)，通過(guò)延長(cháng)期限、調整還款方式、征信保護等支持政策，幫助客戶(hù)渡過(guò)難關(guān)。截至10月末，民生銀行人民銀行普惠口徑小微貸款余額4873億元，較年初增長(cháng)超過(guò)500億元。(完)
