中國人民銀行副行長(cháng)陳雨露：千方百計緩解民營(yíng)和中小微企業(yè)融資困難
發(fā)表于 2020-05-25 00:00:00 行業(yè)洞察
全國政協(xié)委員、經(jīng)濟委員會(huì )副主任、中國人民銀行副行長(cháng)陳雨露日前在接受中國證券報記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示，近年來(lái)，人民銀行會(huì )同有關(guān)部門(mén)綜合施策，千方百計緩解民營(yíng)和中小微企業(yè)融資困難。特別是今年新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，金融系統迅速行動(dòng)，不斷改善民營(yíng)和中小微企業(yè)金融服務(wù)，取得顯著(zhù)成效。下一步，人民銀行將落實(shí)落細現有政策措施，因時(shí)因勢創(chuàng )新應對舉措，幫助民營(yíng)和中小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
綜合施策化解融資難題
中國證券報：目前，人民銀行緩解民營(yíng)和中小微企業(yè)融資難融資貴成效如何？尤其是在疫情沖擊下，民營(yíng)和中小微企業(yè)更顯困難，人民銀行對此出臺了哪些具體舉措，成效如何？
陳雨露：應該看到，民營(yíng)和中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題是一個(gè)世界性難題，具有長(cháng)期性和必然性。這既有市場(chǎng)經(jīng)濟存在產(chǎn)能過(guò)剩，大多數民營(yíng)和中小微企業(yè)處于產(chǎn)業(yè)鏈末端生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難的宏觀(guān)方面原因，也有民營(yíng)和中小微企業(yè)生命周期普遍較短，抗風(fēng)險能力弱，銀企之間存在明顯的信息不對稱(chēng)，貸款風(fēng)險溢價(jià)較高等微觀(guān)方面的原因。
近年來(lái)，人民銀行會(huì )同有關(guān)部門(mén)，堅持問(wèn)題導向，瞄準民營(yíng)和中小微企業(yè)融資中的堵點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題，綜合施策，千方百計緩解民營(yíng)和中小微企業(yè)融資困難。
創(chuàng )新發(fā)揮多種結構性貨幣政策工具。主要是構建“三檔兩優(yōu)”存款準備金率政策框架，同時(shí)運用定向降準、再貸款再貼現、利率等數量和價(jià)格手段，鼓勵和引導金融機構擴大民營(yíng)和中小微企業(yè)貸款投放。
創(chuàng )新推出民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具。在此前推出的支持民營(yíng)和中小微企業(yè)發(fā)展的“三支箭”政策中，有一項重要政策就是，由人民銀行提供部分初始資金，依托專(zhuān)業(yè)機構市場(chǎng)化運作，通過(guò)設立信用風(fēng)險緩釋?xiě){證、信用保護合約等方式，為民營(yíng)企業(yè)發(fā)債提供信用支持。2020年1月至4月，民營(yíng)企業(yè)發(fā)債約2665億元，凈融資規模達1020億元，發(fā)行量和融資規模均創(chuàng )三年來(lái)單季度新高。
加大應收賬款融資支持。積極發(fā)展小微企業(yè)應收賬款融資專(zhuān)項行動(dòng)，推動(dòng)應收賬款票據化，擴大小微企業(yè)融資渠道。2019年，應收賬款融資服務(wù)平臺新注冊小微用戶(hù)1.7萬(wàn)家，促成融資8465億元。
創(chuàng )新改進(jìn)征信服務(wù)。發(fā)揮國家金融信用信息基礎數據庫的作用，指導市場(chǎng)化征信機構提供多樣化產(chǎn)品和服務(wù)，有效解決民營(yíng)和中小微企業(yè)融資中的信息不對稱(chēng)問(wèn)題。目前，統一的中小企業(yè)庫已為全國261萬(wàn)戶(hù)中小微企業(yè)建立信用檔案，為近1.9億余農戶(hù)建立信用檔案。
特別是今年疫情發(fā)生以來(lái)，金融系統迅速行動(dòng)，3次降準釋放1.75萬(wàn)億元長(cháng)期流動(dòng)性，設立3000億元專(zhuān)項再貸款，增加1.5萬(wàn)億元普惠性再貸款再貼現額度，實(shí)施中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，不斷改善民營(yíng)和中小微企業(yè)金融服務(wù)，取得顯著(zhù)成效。
小微企業(yè)貸款實(shí)現“量增、價(jià)降、面擴”。2020年4月末，普惠小微貸款余額12.6萬(wàn)億元，同比增長(cháng)25.1%，支持小微經(jīng)營(yíng)主體2815萬(wàn)戶(hù)，同比增長(cháng)21.9%。五家國有大型銀行普惠小微貸款余額3萬(wàn)億元，同比增長(cháng)53.9%。2020年4月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款利率5.24%，比上年12月下降0.77個(gè)百分點(diǎn)。
民營(yíng)企業(yè)融資狀況有所改善。2020年4月末，非國有企業(yè)貸款余額49.2萬(wàn)億元，較年初新增3.1萬(wàn)億元，同比多增1.6萬(wàn)億元，余額較去年同期增長(cháng)11.5%，增速比去年同期高5.2個(gè)百分點(diǎn)。2020年1月至4月，民營(yíng)企業(yè)發(fā)債約2665億元，凈融資規模達1020億元，發(fā)行量和融資規模均創(chuàng )三年來(lái)單季度新高。
小微金融債券和資本債券發(fā)行提速。2020年1月至4月，已有22家商業(yè)銀行發(fā)行2172.8億元小微金融債券，超過(guò)去年全年發(fā)行規模；中小銀行發(fā)行資本補充債券542.3億元，較去年同期增長(cháng)146.5%。
因時(shí)因勢創(chuàng )新應對舉措
中國證券報：在常態(tài)化疫情防控的前提下，為加快恢復經(jīng)濟生產(chǎn)生活正常秩序，下一步，人民銀行將如何進(jìn)一步支持中小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，全面落實(shí)復產(chǎn)復工要求？
陳雨露：下一步，人民銀行將按照落實(shí)常態(tài)化疫情防控舉措、全面推進(jìn)復工復產(chǎn)的工作要求，落實(shí)落細現有政策措施，因時(shí)因勢創(chuàng )新應對舉措，幫助民營(yíng)和中小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
強化貨幣政策逆周期調節和結構引導作用，引導加大對民營(yíng)小微企業(yè)的信貸投放?？偭可媳３至鲃?dòng)性合理充裕，為保市場(chǎng)主體、促進(jìn)就業(yè)營(yíng)造有利貨幣金融環(huán)境。落實(shí)好1萬(wàn)億元再貸款再貼現政策，資金重點(diǎn)投向涉農、外貿和受新冠肺炎疫情影響較重的產(chǎn)業(yè)。
創(chuàng )新推出新的政策措施。延長(cháng)和完善階段性延期還本付息政策，進(jìn)一步緩解小微企業(yè)年內還本付息資金壓力。對承諾保持就業(yè)崗位基本穩定的民營(yíng)企業(yè)、部分行業(yè)龍頭、重要產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，提供增信支持，支持低評級企業(yè)發(fā)行債券融資。實(shí)施普惠小微信用貸款支持方案，提高信用貸款的占比。
繼續完善政府性擔保體系。充分發(fā)揮國家融資擔?；鹬匾饔?，擴大融資擔保規模，降低融資擔保費率。鼓勵地方建立風(fēng)險補償“資金池”，用于小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償，政府性融資擔保機構資本補充。
發(fā)揮多層次金融市場(chǎng)融資支持作用。加快引導公司信用類(lèi)債券凈融資比上年多增1萬(wàn)億元，支持金融機構發(fā)行小微金融債券3000億元，專(zhuān)項用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。推動(dòng)應收賬款更多使用權責清晰的商業(yè)匯票，確保實(shí)現中小微企業(yè)全年應收賬款融資8000億元目標。
