疫情影響之下，實(shí)體經(jīng)濟不免受到波動(dòng)，市場(chǎng)認為商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)或將會(huì )滯后暴露，銀行機構的抵御風(fēng)險的能力備受關(guān)注。
4月22日，銀保監會(huì )披露數據顯示，今年第一季度數據顯示，整個(gè)銀行業(yè)不良貸款率是2.04%，比年初上升了0.06個(gè)百分點(diǎn)。
銀保監會(huì )首席風(fēng)險官肖遠企昨日表示，今年第一季度銀行業(yè)不良率的上升在預估范圍之內，銀行業(yè)有足夠的抵御風(fēng)險能力。同時(shí)，銀行業(yè)在加大不良資產(chǎn)處置力度。今年一季度，銀行業(yè)處置不良貸款4500多億元，比去年同期增加810億元。另外，把處置的渠道、處置的方式逐漸拓寬，既是為減少銀行的不良貸款，同時(shí)也為其提供新的貸款支持企業(yè)創(chuàng )造條件。
由于銀行撥備計提是對不良或潛在不良的預估入賬，撥備覆蓋率這一考核指標成為市場(chǎng)關(guān)注的重點(diǎn)。
日前召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議就決定將中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個(gè)百分點(diǎn)，以釋放更多信貸資源，提高服務(wù)小微企業(yè)能力。此政策調整被市場(chǎng)視為逆周期動(dòng)態(tài)調節機制的體現。
中小銀行是服務(wù)中小微企業(yè)的重要金融力量，高撥備計提必然影響銀行凈利潤增速，從而可能導致銀行產(chǎn)生“惜貸”情緒。在保持銀行體系有充足抗風(fēng)險能力下，適當下調撥備覆蓋率有利于銀行提高信貸供給。
那么，這一調整能釋放多少信貸資金？
“現在銀行業(yè)的撥備規模大概是6萬(wàn)多億元，中小銀行撥備規模大概在2萬(wàn)億元左右。那么將中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個(gè)百分點(diǎn)，理論上可以釋放4000億元的信貸資金，提高服務(wù)小微企業(yè)能力?！睆B門(mén)國際銀行博士后研究員任濤告訴記者。
其實(shí)，在2018年3月，銀保監會(huì )曾下發(fā)文件，對符合條件的銀行撥備覆蓋率監管要求由150%調整為120%-150%，開(kāi)啟了差異化監管策略。
從年報數據看，目前不少上市銀行撥備覆蓋率超過(guò)監管標準兩倍以上。從已經(jīng)公開(kāi)的數據看，中小銀行的撥備覆蓋率較高。截至2019年末，寧波銀行、招商銀行、渝農商行、青農商行的撥備覆蓋率超過(guò)了250%，分別為524.08%、426.78%、380.31%、310.23%。而一些非上市中小銀行的撥備覆蓋率可達500%以上，例如湖州銀行2019年末的撥備覆蓋率達629.42%。
近兩年，監管一直在鼓勵銀行加快風(fēng)險暴露和處置不良資產(chǎn)?！氨┞兜娘L(fēng)險，銀行要自己承擔，可以通過(guò)核銷(xiāo)等方式處置掉，總比企業(yè)承擔好；而銀行新發(fā)放貸款的收益可以彌補掉存量的風(fēng)險，即以增量不斷覆蓋掉存量?！比螡硎?。
